Sprängde 500tkr-vallen

Idag är ett historiskt datum i mitt sparande. Mitt sparande passerade 500000kr-vallen för första gången någonsin.

Nu börjar jakten på att hinna nå 600-tkr vallen under detta år. Det kommer bli svårt att nå om jag inte arbetar en del övertid och på så sätt skaffar mig extrainkomster. Jag hyser ingen större tilltro till att mina fondplaceringar kommer att ge någon större avkastning i år. Ligger halvt eller 2/3 likvid på min ISK i Nordnet. De övriga två ISK har jag kvar alla fonder i (företagsobligationer/obligationsfonder/high yield).

Placerar om p g a börsoro

Det verkar som jag återigen valde fel tillfälle att köpa fonder. Två ISK med ränte-/obligationsfonder har klarat sig bra under de två senaste veckornas börsoro:

Avanza -0,67% efter drygt två veckor
SKB ISK -0,21% efter drygt två veckor

Nordnet ISK är det svarta fåret. Förra veckan låg den portföljen på -1,15% (förra söndagen).
Nu ligger den på -2,53% denna söndag.

Eftersom jag tror att börsoron kommer att fortsätta ett tag till så säljer jag de 6-7 (av ca 12) fonder som har gått sämst på mitt Nordnet ISK.

Jag säljer också av större delen av mina IPS-fonder hos SKB (dessa hade en högriskprofil) och behåller bara de med en lägre riskprofil.

Likaså så säljer jag av högriskfonder i mitt övriga pensionssparande (bl a i SKB SPV PA03).

Deklaration och skatteåterbäring

Deklarerade på nätet förra veckan.
Får 6200kr i skatteåterbäring, att utbetalas i Juni.

Pengarna kommer främst från att jag inte jämkade på räntan på bostadslånet.

Resultat ISK (med ränte/obligations-fonder) första veckan

Rätt så typiskt!
När jag väl går in med eget kapital (ej pensionspengar) i aktie/fond-marknaden så kommer den sämsta börsveckan på hela året så här långt.

Tillväxtmarknader (Brasilien, Ryssland, Hong Kong) ned ca -3%, Stockholm ned -3,3%.

Dock så blev det ett ganska bra test på hur ränte-/obligationsfonder (med inom segmentet högriskprofil mot high yield eller tillväxtmarknader) klarar en sådan nedgång.

Resultatet blev för mina tre ISK-portföljer (denna den första veckan):

Avanaza ISK -0,47% (mer än hälften Corp Bnds, alla kurser inte uppdaterade t o m fredag)

SKB ISK -0,25% (alla kurser inte uppdaterade t o m fredag)

Nordnet ISK -1,50% (övervikt Emerging Markets, alla kurser inte uppdaterade t o m fredag)
 

Som jämförelse har mina övriga portföljer (pensionspengar) backat:

SEB IPS 6,85%-5,59% = -1,3% (ej uppdat t o m fre)

PPM (Lågrisk) 5-66%-3,72% = -2% (ej uppdat t o m fre)

SKB IPS (högrisk) 4,20%-2% = -2,20% (ej uppdat t o m fre)

SKB SPV PA03 5,03%-2,20% = -2,80% (ej uppdat t o m fre)

SEB Sv Aktier 15,90%-11,40% = -4,5% (ej uppdat t o m fre)
 
Facit är väl godkänt för Avanaza ISK och SKB ISK medans Nordnet ISK klarade sig sämst (ändå var det i Nordnet ISK som köpen tog flest dagar att jämföra och därmed borde ha haft minst dagar med nedgång).
 
Nordnet ISK har en övervikt mot Emerging Markets och de tre sämsta fonderna där har fallit med -2,6, -2,26 samt -2% på en dryg vecka.
Det är för mycket för att vara godkänt för kategorin räntefonder/obligationsfonder.
 
Jag kommer troligtvis att avvakta för att se om börserna (och därmed fonderna) återhämtar sig och då när de tagit igen förlusten byta ut dessa mot Corp Bnds-fonder.

Startat tre Investeringssparkonton och placerat 70tkr i fonder

Har nu öppnat tre investeringssparkonton (riskspridning) på olika banker/fondbolag.
Jag har också tagit ut 70tkr från Marginalen sparkonto (2,5% ränta) och satt in ca 23tkr vardera på mina tre ISK.

Pengarna har jag sedan placerat i företagsobligationsfonder, high yield-fonder samt obligationsfonder med inriktning mot tillväxtländer. Jag har satt in ca 2000kr per fond utspritt på ca 11 fonder per ISK.
jag har valt fonder med en förvaltningsavgift på runt 1% och ingen insättnings- eller uttagsavgift. I huvudsak har jag också valt fonder som är noterade i SEK för att undvika en valutarisk.

Följande fonder har jag placerat (70tkr) i:

ISK1

Skandia EmMkt Debt Stone harbor SEK a 2000kr
Skandia Corp Bond Wellington SEK a 2000kr
Templeton Em Markets Bond A SEK H1 a 2000kr
Templeton Global Total Return A SEK a 2000kr
Templeton Global Bond SEK-hedged a 2000kr
Öhman Företagsobligationsfond SEK a 2000kr
Fidelity Asian High Yield A SEK Hdgd a 2000kr
Fidelity Emerging Market SEK Hdgd a 2000kr
Carneige Corporate Bond a 2000kr
Nordea European High Yield Bond a 2000kr
Nordea European Corp Bond a 2000kr
Nordea US Corporate Bond a 2000kr

ISK2

Danske Invest Global CorpBds H-SEK a 2000kr
Carnegie Corp Bond SEK a 2000kr
Öhman Företagsobligatinsfond SEK a 2000kr
JPM Gl Corporate Bd A SEK Acc Hdgd a 2000kr
SEB Corporate Bond SEK Lux Ack a 1000kr
Nordea European Corporate Bond Fund a 2000kr
Fidelity Funds Asian High Yield A ACC SEK Hdg a 2000kr
Sparinvest SICAV EM Corp Val Bd Eur R a 2000kr
Evli European High Yield SEK B a 2000kr
Aberdeen Global Sel Emerg Mkt Bd A2 a 2000kr
Schroder ISF Glbl High Yld A SEK a 2000kr
BNPP L1 Bond World Emg Local CC a 2000kr

ISK3

Fidelity Asian High Yld A-Acc-SEK a 2000kr
Sparinvest SICAV EM Corp ValBd SEK R a 2000kr
Aberdeen Global Sel Emerg Mkt Bd A2 USD a 2000kr
BNPP L1 Bond Best Sel World Em C H EUR-C a 2000kr
Fidelity Emerging Mkt Debt A Acc SEK Hdg a 2000kr
FIM Emerging Yield EUR a 2000kr
Invesco Emerging Mkts Bond A Inc USD a 2000kr
Parvest Bond World Emerging C USD a 2000kr
Templeton Emerging Mkts BD A ACC SEK-H1 a 2000kr
BNPP L1 Bond World Emg Local C C USD a 2000kr
Invesco Emerging Local Ccy Debt A Acc USD a 2000kr
GS Global High Yield Base SEK Hdg cap a 2000kr

Risknivåer investeringar

Risknivåer från 1-5

5 Hög Risk:
Optioner, Warrants

4 Relativt Hög Risk:
Aktier, aktiefonder med hävstång (t ex XACT bull & bear)

3 Medelhög risk:
Aktiefonder (generellt inkl high yield obligations-fonder)

2 Mindre risk:
Aktiefonder (global, mix, företagsobligationer), aktieindexobligationer (med riskpremie)

1 Låg risk:
Sparkonto, räntefonder, obligationsfonder, aktieindexobligationer (utan riskpremie)

3 saker

3 saker som krävs för ett framgångsrikt sparande

1.Minska kostnader (dra ned på onödiga utgifter, hitta billigare alternativ)

2.Öka intäkter (prestera bra på jobbet, löneförhandla, eventuellt byta jobb)

3.Få bra avkastning på sparkapital, utan att ta för hög risk (placeringar som ger bättre avkastning än inflationen till relativt låg risk)