Funderingar på omriktning av mina placeringar

Jag har i dagsläget ca 460000kr i privat sparande.
Av dessa ligger ca 160000kr i aktieindexobligationer som löper mellan 3-5 år.

Den återstående delen, 300000kr, ligger i olika sparkonton (högränte-varianten). Avkastningen på denna del är relativt låg, runt 3% brutto men bara ca 2% netto. Dessutom dras skatten på räntan varje år vilket "minskar" ränta-på ränta -effekten.

Jag funderar på att istället lägga dessa pengar i olika obligationsfonder (främst företagsobligationer och sk high yield-fonder). Räntefonder ger för låg avkastning om man väger in fondavgifter och de tråkiga ränteutsikterna men företagsobligations-fonder känns som en bra kompromiss mellan räntesparande och aktiesparande.

En fördel med denna typ av placering är att avkastningen läggs på hög, till skillnad från räntekonton där en del av räntan skattas bort varje år.

Jag funderar vidare på att ha denna typ av fonder i ett eller flera investeringssparkonton. Dessa skyddas tydligen av bankgarantin till skillnad från kapitalförsäkringar. På så vis skulle också avkastningen kunna bli skattefri, minus avkastningsskatten som verkar vara 30% av 1,65% av det insatta kapitalet.

Jag har kollat på en del High Yield-fonder samt blandfonder som ligger runt 5% plus i år men som också klarade föregående år bra (-2%).

I princip så sökte jag fram dessa fonder på PPMs hemsida, valde ränte- och blandfonder i urvalet, sorterade på de som gett bäst avkastning och noterade äevn vilka som klarade sig med bara några procent minus förra året.

Jag kommer dock inte göra någonting förrän efter mars månad, då Grekland ska göra någon typ av betalning för sina lån, om det ekonomiska läget då ser ljusare ut i världen.

Satsat 50tkr till i Aktieindexobligationer

I brist på bättre ideér i dessa oroliga börstider så har jag satsat lite till i den enda sparformen som känns som man vågar placera i just nu, och som är roligare än sparkonton.

Det blev följande fem aktieindeobligationer (alla fyra köpta till överkurs) som alla löper på 5 år:

2 x Erik Penser BRIC 16 Tillväxt
2 x Erik Penser Ryssland Östeuropa Balkan 4 T

och (pågående teckning)

1 x Garantum East Capital Ryssland 980 Tillväxt

Därmed kommer jag att ha 160tkr placerade i aktieindexobligationer (alla tecknade till överkurs så det blir en dyr avgift på 16tkr + 3520 = 19520kr totalt).

Jag behöver därmed få en avkastning på +20% på 5 år (slarvigt räknat) för att gå runt och resten blir vinst. Hälften av dessa aktieindexobligationer har jag hos Nordnet i en kapitalförsäkring så eventuell vinst borde bli skattefri.