Deklaration och skatteåterbäring

Deklarerade på nätet förra veckan.
Får 6200kr i skatteåterbäring, att utbetalas i Juni.

Pengarna kommer främst från att jag inte jämkade på räntan på bostadslånet.

Resultat ISK (med ränte/obligations-fonder) första veckan

Rätt så typiskt!
När jag väl går in med eget kapital (ej pensionspengar) i aktie/fond-marknaden så kommer den sämsta börsveckan på hela året så här långt.

Tillväxtmarknader (Brasilien, Ryssland, Hong Kong) ned ca -3%, Stockholm ned -3,3%.

Dock så blev det ett ganska bra test på hur ränte-/obligationsfonder (med inom segmentet högriskprofil mot high yield eller tillväxtmarknader) klarar en sådan nedgång.

Resultatet blev för mina tre ISK-portföljer (denna den första veckan):

Avanaza ISK -0,47% (mer än hälften Corp Bnds, alla kurser inte uppdaterade t o m fredag)

SKB ISK -0,25% (alla kurser inte uppdaterade t o m fredag)

Nordnet ISK -1,50% (övervikt Emerging Markets, alla kurser inte uppdaterade t o m fredag)
 

Som jämförelse har mina övriga portföljer (pensionspengar) backat:

SEB IPS 6,85%-5,59% = -1,3% (ej uppdat t o m fre)

PPM (Lågrisk) 5-66%-3,72% = -2% (ej uppdat t o m fre)

SKB IPS (högrisk) 4,20%-2% = -2,20% (ej uppdat t o m fre)

SKB SPV PA03 5,03%-2,20% = -2,80% (ej uppdat t o m fre)

SEB Sv Aktier 15,90%-11,40% = -4,5% (ej uppdat t o m fre)
 
Facit är väl godkänt för Avanaza ISK och SKB ISK medans Nordnet ISK klarade sig sämst (ändå var det i Nordnet ISK som köpen tog flest dagar att jämföra och därmed borde ha haft minst dagar med nedgång).
 
Nordnet ISK har en övervikt mot Emerging Markets och de tre sämsta fonderna där har fallit med -2,6, -2,26 samt -2% på en dryg vecka.
Det är för mycket för att vara godkänt för kategorin räntefonder/obligationsfonder.
 
Jag kommer troligtvis att avvakta för att se om börserna (och därmed fonderna) återhämtar sig och då när de tagit igen förlusten byta ut dessa mot Corp Bnds-fonder.

Startat tre Investeringssparkonton och placerat 70tkr i fonder

Har nu öppnat tre investeringssparkonton (riskspridning) på olika banker/fondbolag.
Jag har också tagit ut 70tkr från Marginalen sparkonto (2,5% ränta) och satt in ca 23tkr vardera på mina tre ISK.

Pengarna har jag sedan placerat i företagsobligationsfonder, high yield-fonder samt obligationsfonder med inriktning mot tillväxtländer. Jag har satt in ca 2000kr per fond utspritt på ca 11 fonder per ISK.
jag har valt fonder med en förvaltningsavgift på runt 1% och ingen insättnings- eller uttagsavgift. I huvudsak har jag också valt fonder som är noterade i SEK för att undvika en valutarisk.

Följande fonder har jag placerat (70tkr) i:

ISK1

Skandia EmMkt Debt Stone harbor SEK a 2000kr
Skandia Corp Bond Wellington SEK a 2000kr
Templeton Em Markets Bond A SEK H1 a 2000kr
Templeton Global Total Return A SEK a 2000kr
Templeton Global Bond SEK-hedged a 2000kr
Öhman Företagsobligationsfond SEK a 2000kr
Fidelity Asian High Yield A SEK Hdgd a 2000kr
Fidelity Emerging Market SEK Hdgd a 2000kr
Carneige Corporate Bond a 2000kr
Nordea European High Yield Bond a 2000kr
Nordea European Corp Bond a 2000kr
Nordea US Corporate Bond a 2000kr

ISK2

Danske Invest Global CorpBds H-SEK a 2000kr
Carnegie Corp Bond SEK a 2000kr
Öhman Företagsobligatinsfond SEK a 2000kr
JPM Gl Corporate Bd A SEK Acc Hdgd a 2000kr
SEB Corporate Bond SEK Lux Ack a 1000kr
Nordea European Corporate Bond Fund a 2000kr
Fidelity Funds Asian High Yield A ACC SEK Hdg a 2000kr
Sparinvest SICAV EM Corp Val Bd Eur R a 2000kr
Evli European High Yield SEK B a 2000kr
Aberdeen Global Sel Emerg Mkt Bd A2 a 2000kr
Schroder ISF Glbl High Yld A SEK a 2000kr
BNPP L1 Bond World Emg Local CC a 2000kr

ISK3

Fidelity Asian High Yld A-Acc-SEK a 2000kr
Sparinvest SICAV EM Corp ValBd SEK R a 2000kr
Aberdeen Global Sel Emerg Mkt Bd A2 USD a 2000kr
BNPP L1 Bond Best Sel World Em C H EUR-C a 2000kr
Fidelity Emerging Mkt Debt A Acc SEK Hdg a 2000kr
FIM Emerging Yield EUR a 2000kr
Invesco Emerging Mkts Bond A Inc USD a 2000kr
Parvest Bond World Emerging C USD a 2000kr
Templeton Emerging Mkts BD A ACC SEK-H1 a 2000kr
BNPP L1 Bond World Emg Local C C USD a 2000kr
Invesco Emerging Local Ccy Debt A Acc USD a 2000kr
GS Global High Yield Base SEK Hdg cap a 2000kr

Risknivåer investeringar

Risknivåer från 1-5

5 Hög Risk:
Optioner, Warrants

4 Relativt Hög Risk:
Aktier, aktiefonder med hävstång (t ex XACT bull & bear)

3 Medelhög risk:
Aktiefonder (generellt inkl high yield obligations-fonder)

2 Mindre risk:
Aktiefonder (global, mix, företagsobligationer), aktieindexobligationer (med riskpremie)

1 Låg risk:
Sparkonto, räntefonder, obligationsfonder, aktieindexobligationer (utan riskpremie)

3 saker

3 saker som krävs för ett framgångsrikt sparande

1.Minska kostnader (dra ned på onödiga utgifter, hitta billigare alternativ)

2.Öka intäkter (prestera bra på jobbet, löneförhandla, eventuellt byta jobb)

3.Få bra avkastning på sparkapital, utan att ta för hög risk (placeringar som ger bättre avkastning än inflationen till relativt låg risk)

Uträkning 5-årsplan sparande t o m nov 2015

Kvarstående privat skuld

ca 28000kr

Med avbetalning på 2000kr/mån återstår det 14 månader (t o m april-13).
Fram tills dess bör jag kunna spara 12000kr/mån, mellan mar-nov i år blir det 12000kr x 9 = 108000kr.

Nästa år blir det 12000kr/mån mellan jan-apr (12000kr x 4 = 48000kr) tills skulden är betald.

Efter apr 2013 bör jag kunna spara 14000kr/mån

7 månader 2013 (14000kr x 7 = 98000kr)
11 månader 2014 (14000kr x 11* = 154000kr)
11 månader 2015 (14000kr x 11* = 154000kr)

* = en månads sparande avdraget för årlig Thailands-resa.
Enligt denna uträkning så pågår 5-årsplanen fram t o m nov 2015.

Nuvarande sparkapital: 475000kr

År 2012
475000kr + 108000 kr = 583000kr

År 2013
583000kr + 48000kr + 98000kr = 729000kr

År 2014
729000kr + 154000kr = 883000kr

År 2015
883000kr + 154000kr = 1037000kr

Räknar med 3% ränta på 315000kr (exkl aktieindexobligationer) och ett sparande på 12000kr/mån så borde man på 1 år få ihop:

Resultat: På 1 år kommer du att ha sparat ihop 467 328 kr!
Ränta: 8 328 kr (efter skatt)

Räknar man med 3% ränta på 467 328kr och ett sparande på 14000kr/mån så borde man på 2 år få ihop:

Resultat: På 2 år kommer du att ha sparat ihop 830 805 kr! (+160000kr)Ränta: 27 477 kr (efter skatt)

(Jämför man med sparkalkylen ovan så sträcker sig denna uträkning med räntesparande bara fram till feb 2015).

Räknar man istället med fondsparande på investeringssparkonto blir motsvarande resultat istället:

Räknar man med 5% avkastning på 315000kr (exkl aktieindexobligationer) och ett sparande på 12000kr/mån så borde man på 1 år få ihop:

Resultat: På 1 år kommer du att ha sparat ihop 479 076 kr!
Avkastning: 20 076 kr (före skatt)

Avkastningsskatten bör uppgå till mellan 0,5-1% (2395-4790kr).
Nettoavkastning ca 15-17000kr på 1 år.

Räknar man med 5% avkastning på 474000kr och ett sparande på 14000kr/mån så borde man på 2 år få ihop:

Resultat: På 2 år kommer du att ha sparat ihop 877 814 kr!
Avkastning: 67 814 kr (före skatt)

Avkastningsskatten bör uppgå till mellan 0,5-1% (4385-8778kr).
Nettoavkastning ca 59000kr på 2 år.
Drygt dubbelt så mycket netto jmfrt med sparkonto.

Summa 877814kr - 59000kr = 818814kr + 160000kr = 978814kr (på 3 år)

(Jämför man med sparkalkylen ovan så sträcker sig denna uträkning med avkastning på 3 år bara fram till feb 2015).

Den 20/3 ödesdag för Grekland

Jag kommer att avvakta med att placera några pengar i fonder tills efter den 20/3 då ett obligationslån förfaller för Grekland.

Lån och skuldavskrivning måste vara klara innan dess för Grekland annars finns en risk för att landet måste inställa sina betalningar.

Om allt löser sig för Grekland så bör finansmarkanderna bli lugnare efter den 20/3 och då kan det vara läge att bli me roffensiv i sina placeringar. Fö rmin del innebär det att gå över från sparande på högräntekonton till räntefonder (obligationer, företagsobligationer, High Yield).

Hur man kontrollerar finansinstitut innan insättning av pengar

För att söka på banker och andra finansiella institut och se om de är anslutna tillbankgarantin https://www.insattningsgarantin.se/sv/

För att söka på finansinstitut och se om de är registrerade hos Finansinspektionen http://www.fi.se/Tillstand/Foretagsregistret/

En sökning jag gjorde här visar t ex att Nordnet och Avanza är anslutna till bankgarantin hos riksgälden, däremot inte Fondmarknaden.se.

Det känns därmed mer tryggt att placera pengar i fonder på ett investeringssparkonto hos Nordnet och Avanza än i Fondmarknaden.se.