Olika typer av fonder för oroliga tider på börsen

Korta räntefonder (penningmarknad/likviditets-fonder)
Investerar i värdepapper med kort löptid, brukar stiga när räntan höjs.

Långa räntefonder (obligationsfonder)
Placerar i värdepapper med lång löptid, kan gå ned när räntan stiger.

Realräntefonder
Placerar i värdepapper med lång löptid men har ett skydd mot inflationen.

Företagsobligationsfonder
Placerar i företagsobligationer, högre ränta men kan påverkas av börsen.

Tillväxtmarknadsobligationsfonder
Investerar i olika räntepapper på tillväxtmarknader.

High Yield-fonder
Företagsobligationer med högre risk då de placerar i företag med låg kreditvärdighet.

Blandfonder/Mixfonder
Placerar i en blandning av ränte/obligationer och aktier.

Hedgefonder
Kan placera i olika typer av värdepapper för att kunna stiga även i nedgång på börsen.

Mitt pensionssparande

Mitt pensionssparande enligt minpension.se:

Inkomstpension 626000kr
Premiepension (PPM) 142000kr (värdeförändring + 61580kr)
Kåpan Tjänstepension 57000kr
PA03 Tjänstepension 72000kr (inbetalt 58500kr)
PA03 Tjänstepension 10000kr
IPS 8300kr (inbetalt 11500kr)
IPS 32000kr

Allmän pension 768800kr
Tjänstepension 82600kr
Privat pension 40300kr

Totalt pension 891700kr

Omplacering i PPM - feltajmat som vanligt

Det slår aldrig fel!
Placerade om lite i PPM tidigare i veckan från obligationsfonder till vanliga aktiefonder efter den positiva starten på börsåret.

Strax därefter får Frankrike, med flera, sänkt kreditbetyg och förhandlingarna om en skuldnedskrivning för Grekland brakar samman vilket bäddar för oroliga veckor på börsen den närmaste tiden.

I fortsättningen kanske jag ska informera TT när jag gör omplaceringar i mitt PPM-sparande till mer riskfyllda fonder så att tidningarna kan gå ut och varna privata och institutionella placerare om att det kommer att bli oroligt på börsen den närmaste tiden.

PPM för genomsnittssvensken

Under 2011 backade fonderna i ppm i snitt med -10,7%. Mina backade med -18%.

Den genomsnittliga årliga värdeförändrigen för den som varit med i ppm-systemet sedan starten för elva år sedan är + 2,8% (förra året var denna siffra +4,2%). Med hänsyn till inflationen så ligger avkastningen strax över 1 procent.

Mitt snitt per år ligger på +8%. Nivån +7% eller bättre har bara ca 135000 svenskar, drygt 2%, av ppm-spararna kommit upp i. Majoriteten av spararna, drygt 5 miljoner, har en genomsnittlig årlig avkastning på 0-4% (här ingår de som har sina pengarar i AP7 Såfa). Drygt 6% av spararna har fått se sitt pensionskapital sjunka i värde.

I december 2011 sattes det i genomsnitt in 5130kr på varje svenska ppm-konto. Jag fick 8600kr insatt på mitt ppm-konto.

Totalt sätts 18,5 procent av din inkomst in till den allmänna pensionen varje år. Av detta är 16 procentenheter så kallad inkomstpension och 2,5 procentenheter premiepension.

Källor: Privata Affärer, Aftonbladet, DN, SEB och Pensionsmyndigheten.

Jämförelse mellan mig och Finanskvinnan

Jag roade mig med att göra en jämförelse med Finanskvinnan hur vi ligger till med tillgångar och skulder.

Finanskvinnan har i januari 2012

Räntespar 214000kr
Aktier/aktiefonder 261000kr

Tillgångar 475000kr
Skulder 127000kr (studielån?)

Eget kapital (T-S) 347000kr

Hennes sparmål till slutet av året är att komma upp i 600tkr tillgångar.
Hennes mål är att spara minst 120000kr i år.

Jag har i januari 2012

Räntespar 286000kr
Aktieindexobligationer 160000kr

Sparkapital 446000kr

Övr tillgångar

Bostadsrätt Sverige 495000kr
Lägenhet Thailand 160000kr

Tillgångar totalt 1101000kr

Skuld pappa 33900kr
Skuld SEB 420000kr

Skulder totalt 453900kr

Eget kapital (T-S) 647100kr

Mitt sparmål till slutet av året är att komma upp i 600tkr i sparkapital.
Jag behöver spara minst 154000kr i år (12800kr/mån).

Förutsättningar för 2012

Jag tycker förutsättningarna för min personliga del ser ganska ljusa ut under 2012.

Mitt sparmål till slutet av året är att komma upp i 600tkr i sparkapital.

Jag behöver spara 154000kr i år (12800kr/mån).
Dock så behöver jag nog spara 25000kr till för Thailandsresan nästa vinter vilket i s f blir179000kr (14916kr/mån).

Det är ett tufft satt sparmål men långt ifrån omöjligt.

Det som kan hjälpa mig att nå mitt sparmål är:
-Retroaktiv löneförhöjning utbetalad i januari
-Hyresrabatt 900kr i januari (för låg elförbrukning föregående år)
-Löneförhöjning 800kr brutto/mån
-Skattejämkning (en tredjedel av jämkningsbeloppet 1320kr/mån mindre i skatt)
-Skatteåterbäring i juni
-Ränteintäkter från sparkonton
-Eventuell övertid

Av en slump så har Finanskvinnan satt samma sparmål (600tkr i tillgångar i slutet av året). Det gör det lite roligare att jag kan jämföra min utveckling gentemot henne under året.

Jag kan nog spara mer än henne varje månad men om börsen går bra så kommer hon att få en extra skjuts. Jag kommer nog inte att placera några pengar i aktier eller fonder såvida inte hela eurokrisen mirakulöst löser sig under året och börsen drabbas av glädjeyra.

Jag räknar med att börserna fortsätter skakigt under året.

Facit sparmålet 2011

Målet för sparmålet 2011 var att sluta året med ett sparkapital på 450000kr.

Jag lyckades i princip, hade 469000kr när jag kom hem från Thailand i januari (innan januarilönen). Jag har dock en skuld till min pappa på 57000kr på vilken vi enades om att jag skulle betala av 23000kr i januari så vips så sjönk mitt sparkapital till 446000kr.

Inräknat i denna summa är drygt 4000kr netto i räntor jag fick från mina sparkonton för 2011.
Jag hade ca 266000kr på högräntekonton i december och fick strax under 3% i bruttoränta på dessa konton.

Jag har inte gjort några placeringar i aktier eller fonder sedan mina senaste köp av aktieindexobligationer utan har legat lågt då det har varit oroligt på börsen.

Värt att notera är att mina ppm-fonder backade med -18% under 2011 och min historiska avkastning i ppm sjönk därmed från 10% per år till 8% per år.