Oroligt på börsen tre veckor i rad - säljer av aktiefonder

Så var det oroligt på börsen igen, både i Sverige och globalt.
Det är tredje veckan i rad som Stockholms-börsen faller, två veckor i rad när index fallit med -2% och denna veckan ser ut att sluta på -4 till -5%.

Säljer därför av mina Sverige-fonder, Global-fonder och Healthcare-fonder till förmån för räntefonder och obligationsfonder (eller ligga likvid).

Förmodligen lönar det sig att ha is i magen men jag ska ändå resa bort i nov/dec så då känns det tryggt att ha lågrisk-fonder.

Nått årets sparmål i september

Efter septemberlönen har jag nu nått årets sparmål och passerat gränsen 900000kr.

Följer min plan att placera 12000kr i en IPS från nästa lön och lönen efter den går till resekassa inför kommande Thailands-resa.

Gör några fondbyten (säljer US HiYi/Corp Bonds samt Scientia Hedge)

Ändrar fördelning på en av mina fyra ISK-depåer och säljer ca fondandelar för 35tkr som jag haft i US Corp/High Yield Bonds och köper istället tre utdelande fonder (Global, Sverige Index och en obligationsfond).

Skälet är att US Corp/High Yield-fonderna gått dåligt de senaste månaderna.

Håller också på att sälja Scientia Hedge fondandelar i två depåer där jag missat att sälja dessa fondandelar tidigare.
Scientia Hedge har gått mkt dåligt de senaste månaderna, en miss av mig som trodde jag sålt alla andelarna tidigare.

Sparar 19000kr av augustilönen

Augusti ser ut att bli en bra sparmånad, kommer kunna lägga undan 19000kr av augustilönen.
Detta trots extra räkningar på runt 1281kr.

Kan inte riktigt förklara varför det blev så pass mycket denna månad men jag hade nog ca 4000kr över från förra lönen kvar på lönekontot den 25/8.

Ligger nu nära årets sparmål på 900tkr (ligger på 893tkr nu i augusti).

Kommer troligtvis att sätta in september månads sparpengar på ett ISK-konto och sedan sätta in oktobers månad sparpengar på ett IPS-konto för att sista gången kunna göra ett skatteavdrag för IPS innan det avskaffas nästa år.

Novmeber månads sparpengar kommer att gå till reskassa för årets Thailands-resa.

Hur mina fonder klarade 2 veckors nedgång i augusti

De två första veckorna i augusti 2014 var det oroligt på börsen på grund av kriserna i Ukraina och Irak.
Jag bevakade hur mina i huvudsak defensiva fonder klarade nedgången.

Vecka1:

Dålig börsvecka där Stockholmsbörsen föll med -3%

Genomsnitt för olika typer av fonder:
Sverigefond -2,5 till -3%
Blandfond -1 till 1,5%
High Yield-fond -0,6 till -0,7%
Globalfond -1,5 till -2%

Vecka 2:

Stockholmsbörsen -2,3%

Sverigefonder (Index) -3%

Sverige småbolag -3,5%

Global -1,5%

High Yield -0,7

Corp Bond -0,1%

Blandfonder -1%

Bäst:

AMF Räntefond Mix +0,9%

Sämst:

Spiltan AF Invest -3,7%
SEB Sverige Småbolag -3,7%
Carnegie Strategy -2,1%
HealthInvest Value -2,2%
East Capital Ryssland -3,4%

Omplacerar lite i Avanza och Nordnet ISK

Gjorde för några månader en satsning i två hedge-fonder, Brummer Multi-strategy och Lancelot Global Select för 20000kr resp 25000kr styck i vardera depå.

Bägge fonderna utvecklades svagt efter det och låg som sämst på -3% efter 1-2 månader. Detta samtidigt som Stockholmsbörsen gick upp under samma period.

Det tyckte jag var för svagt så jag la in en säljorder på dessa Hedge-fonder, det verkar ta mellan 1-2 månader att sälja dom.

Istället köper jag för mindre potter främst bland-fonder.

Köpt en online-kurs för 34tkr

Efter moget övervägande så har jag gjort slag i saken och köpt en online-kurs för 34000kr. I kursen ingår en certifiering (om man klarar certifierings-testet).

Det är naturligtvis sanslöst dyrt att pynta för ur egen ficka. Kurser som är 5 dagar långa kan ofta kosta uppåt 30000kr i Sverige men normalt sett är det arbetsgivaren som betalar.

Denna kurs ligger inom mitt yrkesområde men är specialiserad på en del av detta område, och jag bedömer chansen att min arbetsgivare skulle vilja stå för denna kostnad som ganska liten.

Det är ett område som jag inte direkt aktivt arbetar med men är väldigt intresserad av privat.

Kursen är troligtvis den bästa i sitt slag i världen, om den sedan är värd sitt pris kan man ju alltid diskutera.

Jag ser det som att den kommer att se bra ut i mitt CV, i synnerhet om jag klarar certifieringen men den gör sig egentligen först betald om den skulle leda till ett nytt och bättre jobb.

Till 50% så läser jag dock kursen för nöjes skull, av privat intresse även om jag skulle kunna använda det jag lär mig i kursen i mitt arbete givet att en viss situation uppstår.

I vilket fall så innebär kursen en kostnad på 34000kr (betalar kontant) och det gör att det blir lite mer utmanade att nå mitt sparmål i år på 900000kr.

Mitt sparkapital minskade därmed från 850tkr.
Ligger idag på 824tkr så jag behöver kunna spara 76tkr på 6 månader (räknar bort nov-dec för 6 veckor i Thailand).

Det blir i snitt 12600kr/mån under dessa 6 månader.

Sedan tillkommer förhoppningsvis avkastning på mitt sparande.

En till aktieindexobligation som utfallit

Denna gången var det min sista Nordea AIO Olja & Gas 110 från 2010.

Den kostade 11165kr inkl courtage och avgifter år 2010 och utföll med 12680kr, en vinst före skatt på drygt 1500kr.

Kommer att placera dom pengarna i en US Corporate Bond-fond på ISK istället.

Mina två aktieindexobligationer på SEB utfaller idag.
Facit efter 5 år (2010-2014):
003F Aktieobligation Emerging Markets, Fixed Best
-6,3793%
Kapitalförlust: -1 000 SEK

003T Aktieobligation Sverige 10 bolag
+31,670%
Kapitalvinst: +2 737 SEK

Liksom de flesta andra (majoriteten av mina aktieindexobligationer) som är placerade på emerging markets/BRIC så har denna AIO backat.
Dessbättre så valde jag även en AIO men inriktning mot den svenska börsen och den har gett en hygglig avkastning på + 31. Denna produkt innehöll dock en begränsning i form av att de fyra aktier som gått bäst sätts till +25% vardera.
Överlag så är jag ganska nöjd med det sammanlagda utfallet av dessa två, i synnerhet eftersom AIO Sverige 10 bolag sannolikt blir den enda AIO jag har som gått plus.

Tre aktieindexobligationer som har utfallit

Tre av mina totalt runt 16 aktieindexobligationer har utfallit.
Inga lysande affärer så här långt, har satsat fel på tillväxtländer inom BRIC.

Facit för dessa har blivit:

RBS Kina Ostasien 2010-2013
Satsat belopp 11220kr, återbetalt belopp 10000kr, förlust 1220kr.

Nordea Aktieobligation Råvarubolag Chans 2010-2014
Satsat belopp 11165kr, återbetalt belopp 10491kr, förlust 674kr.

Nordea Aktieobligation Brasilien och Kina Chans 2010-2014
Satsat belopp 11165kr, återbetalt belopp 10000kr, förlust 1165kr.

Sparande februari månad

Det blir bara en mindre summa jag kan spara denna månad.
Orsaken är att jag reserverar 5000kr i fickpengar till en kommande resa i Mars och betalar en kommande flygresa till Thailand på 5200kr.

Kan därmed bara spara 4500kr denna månad. Av dessa går 4000kr till mina ISK-konton och fondsparande.

Fördelning sparande jämfört 2014 med 2013

Fördelning sparande efter att jag flyttat över merparten av de pengar jag haft i högräntekonton till ISK-depåer (februari 2014)

Bortse från procentsiffrorna som blev fel på bilden ovan.
Korrekta procentsiffror är:
Fonder 76,2%
Aktieindexobligationer 21,1%
Räntekonton 2,6%

Fördelning sparande i september 2013

Flyttar över 50tkr från högräntekonto till ISK

Flyttar över 50tkr från ett högräntekonto där jag hade 2,50% i ränta på 1-årigt sparande till en av mina fem ISK. Köper främst hedge-fonder för dessa 50tkr.

Några av dessa är:

Scientia Hedge
Norron Select R
Norron Target R
Henderson Horizon Pan European Alpha
Catella Nordic Long/Short Equity RC

Tanken är att ha minst 100tkr per ISK men inte mer än 300tkr per ISK (riskspridning).

Välgörenhet

Har bestämt mig för att börja skänka lite pengar till välgörenhet varje månad.
Det blir 200kr/mån till vardera Greenpeace och Röda Korset.

Numer är gåvor till välgörenhet avdragsgilla upp till 25% och upp till gåvor på 6000kr per år, det blir ett skatteavdrag på max 1500kr per år.
Förutsättningar är att organisationen man skänker till är godkänd och summan är minst 200kr/mån.

Av någon dum anledning finns Greenpeace inte med bland godkända organisationer, dom kanske anses för reaktionära men skitsamma, dom agerar när organisationer som Världsnaturfonden och Svenska Naturskyddsföreningen pratar.

Placerat om...igen

Efter att ha legat delvis likvid i en vecka så har jag placerat om igen i mina ISK-depåer.

Har sålt av de flesta fonder, inklusive blandfonder och high yield. Köper istället obligationsfonder, företagsobligationsfonder, räntefonder och hedgefonder.

Ett urval av de fonder jag köper:

Företagsobligationsfonder:

Evli Corporate Bond B
Simplicity Global Corporate Bond
Danske Invest Global Corporate Bonds A
Nordea European Corporate Bond Fund
Öhman Företagsobligationsfond
Carnegie Corporate Bond

Övriga obligationsfonder:

Handelsbanken Euroland Obligation

Hedge:
Lancelot Global Select
Excalibur
Brummer & Partners Multi-Strategy
Atlant Stability
Catella Hedgefond HF

Ränta:
Spiltan Räntefond Sverige
Cicero Avkastningsfond

En del av ovanstående hedgefonder är trögrörliga (kan bara handlas en gång i månaden) men det kan vara bra för mig då frestelsen att sälja så fort det blir lite oroligt på börsen blir mindre.

Räknar med att företagsobligationsfonder är aningen säkrare än High Yield-fonder.

Tror jag ska se fonder som ett bättre alternativ till högräntekonton och sikta på en avkastning på runt 5% per år. Bör hålla mig till fonder med lägre risk och får då acceptera en lägre avkastning.

Som vanligt usel timing

Som vanligt lyckades jag tima in en dålig tidpunkt för att flytta över mer pengar till börsen.
Flyttade över pengar från sparkonton till mina ISK-depåer förra veckan och köpte fonder (med viss inriktning mot den svenska börsen och läkemedel, t ex Avanza Zero, XACT OMXSB och flera Sverige- och småbolagsfonder).

På torsdagen och fredagen föll börsen med nästan -3% i Sverige och ungefär samma globalt.
Nytt orosmoln på himlen är bland annat valutafallet i Argentina och Active Biotech föll tungt med -40% vilket jag antar har haft en påverkan på bl a XACT Läkemedel.

Oron verkar fortsätta efter helgen och den svenska börsen är ganska känslig för de tunga bolagsrapporter som kommer in under denna vecka.

Jag tror oron kommer att fortsätta nu i en eller flera veckor coh säljer av de Sverige-, småbolags- och globalfonder som ligger på plus. Det var dessa som gick ned mest under förra veckan.

Jag vet att jag inte gör som man borde göra och tänka långsiktigt (på flera år) men ju mer jag har placerat i fonder desto nervösare blir jag när börsen svajar.

Ligger kvar ett tag till i mina blandfonder.

Omplacering under 2014

Eftersom räntorna är så låga nu så håller jag på och placerar om mitt sparande.

Jag flyttar pengar från mina högräntekonton till mina ISK-konton för att satsa på fonder. Jag väljer mestadels fonder med låg- eller mellanrisk som blandfonder, strategifonder, globalfonder och hedgefonder.

Sparmål för 2014

Årets sparmål är ganska blygsamt, och det är att nå upp till ett sparkapital på 900tkr.

För det krävs att jag sparar ca 115tkr under året vilket på 11 månader blir ca 10500kr/mån. Jag räknar bort en månad för min årliga vistelse i Thailand.

Summering 2013

En kort summering för 2013:

Jag sparade under året 160900kr exkl sparräntor och avkastning på fonder.
Mina sparräntor uppgick till 7894kr brutto resp 5527kr netto.

Har inga siffror på avkastningen på mina fonder men den låg gissningsvis runt +5% då jag hoppade in och ut från fonder under året.

Den 9/1 låg mina ISK på runt +4% och då hade jag haft pengarna placerade i fonder i ca 2-2,5 månader.

Under året har jag förutom sparande unnat med en Kina-resa på 9 dagar och en Thialands-resa på 6 veckor samt en ny storbilds-TV.