Jag gick på en tung smäll när IT-bubblan sprack år 2000. Av det lärde jag mina två saker:
1.När det är riktigt oroligt på börsen, sitt inte still i båten utan sälj dina aktier/fonder.
Avvakta sedan några månader tills oron eventuellt har stillat sig.
2.Ha inte alla ägg i samma korg.
Ha en jämn fördelning mellan högriskplaceringar och lågriskplaceringar. I mitt fall betyder det främst en balans mellan aktier/fonder och räntekonton.
Av mina aktie- och fondplaceringar efter år 2000 har jag lärt mig följande:
1.Gör inga kortsiktiga placeringar.
Alla placeringar i aktier/fonder ska ha en placeringshorisont på 3-5 år.
Jag försöker att lära mig denna regel och motstå impulser att sälja så fort det blir oroligt på börsen. Det är dock viktigt att kunna skilja på tillfällig oro på börsen och när den är början på en krasch. Det senare är väldigt svårt för närvarande och har så varit sen år 2008.
2.Ha ett antal olika aktier eller fonder som kan balansera varandra.
Jag har köpt ett antal fonder i vardera ISK (ca ett tjugotal olika fonder) för ca 2000-2500kr per fond. Här kan jag se att när vissa fonder, t ex östeuropa går dåligt, så uppvägs det att att andra fonder, t ex biotech/läkemedel går bra.
3.Sätt en gräns för när en placering gått så dåligt att den bör säljas.
För mig ligger den gränsen på 10%.
Om en aktier eller fond ligger -10% under ett år så säljer jag av den och placerar i en aktier eller fond med bättre utsikter det närmaste året.
4.Välj fonder som har en relativt låg avgift.
Jag aktar mig för att välja fonder som har en förvaltningsavgift på 2% eller däröver. Har jag två likartade fonder att välja på så väljer jag den med lägst förvaltningsavgift, givetvis förutsatt att dom har haft en likartad utveckling på ett eller flera års sikt.
onsdag 24 april 2013
Mer om de senaste månadernas placeringar
Jag har under januari-mars satt in i princip hela sparande på mina investeringssparkonton (ISK).
Detta då räntorna på mina sparkonton är relativt låga, runt 2,5% före skatt, så fondplaceringar känns mer lockande så länge det inte blir för oroligt på börserna.
Jag har förra året i åtanke där bl a stockholmsbörsen hade ett riktigt bra år trots all börsoro. Det borde räcka med att jag går +2,5% plus på mina fondplaceringar i år för att de ska slå ränteplaceringar i orealiserad vinst. Detta då vinsterna på fonder i ISK är skattefria, dock så betalar man 0,447% i avkastningsskatt på ISK för detta året.
Räkneexempel:
100000kr på räntekonto med 2,5% ränta ger 2500kr ränta före skatt, 1750kr efter skatt.
100000kr på ISK med värdeökning 2,5% ger 2500kr, minus 670,50kr i avkastningsskatt blir 1829kr i värdeökning efter skatt.
Då har jag räknat avkastningsskatten på värdet på ISK:n, 100000kr, samt att 50000kr av dessa sattes in under året så att skatteunderlaget för ISK blir 150000kr.
När 50000kr automatiskt överfördes från ett 3-månaders sparkonto som avslutats så valde jag dock att sätta in 25000kr vardera från denna summa på två andra, ej tidsbegränsade, sparkonton. Orsaken var att det kommit lite förnyad oro på börserna samt att jag vill ha en viss jämnvikt mellan placeringar i fonder och placeringar på sparkonton.
Detta då räntorna på mina sparkonton är relativt låga, runt 2,5% före skatt, så fondplaceringar känns mer lockande så länge det inte blir för oroligt på börserna.
Jag har förra året i åtanke där bl a stockholmsbörsen hade ett riktigt bra år trots all börsoro. Det borde räcka med att jag går +2,5% plus på mina fondplaceringar i år för att de ska slå ränteplaceringar i orealiserad vinst. Detta då vinsterna på fonder i ISK är skattefria, dock så betalar man 0,447% i avkastningsskatt på ISK för detta året.
Räkneexempel:
100000kr på räntekonto med 2,5% ränta ger 2500kr ränta före skatt, 1750kr efter skatt.
100000kr på ISK med värdeökning 2,5% ger 2500kr, minus 670,50kr i avkastningsskatt blir 1829kr i värdeökning efter skatt.
Då har jag räknat avkastningsskatten på värdet på ISK:n, 100000kr, samt att 50000kr av dessa sattes in under året så att skatteunderlaget för ISK blir 150000kr.
När 50000kr automatiskt överfördes från ett 3-månaders sparkonto som avslutats så valde jag dock att sätta in 25000kr vardera från denna summa på två andra, ej tidsbegränsade, sparkonton. Orsaken var att det kommit lite förnyad oro på börserna samt att jag vill ha en viss jämnvikt mellan placeringar i fonder och placeringar på sparkonton.
April blir en tung utgiftsmånad
Denna månaden blir den tyngsta utgiftsmånaden på länge.
Framförallt ska två kommande resor betalas (Peking, Kina och Bangkok, Thailand).
Även om jag har fått bra priser på flyg och hotell så är det runt 10000kr som ska betalas in på mina kreditkort.
Vidare så har jag fakturor på försäkring och nya linser som ska betalas denna månad.
Det verkar dock som om jag har kvar 4500kr från förra lönen på lönekontot.
Om jag kan spara drygt 13000-14000kr en vanlig månad som borde jag kunna spara runt 6000kr denna månad, får se imorrn exakt hur mycket det blir.
Framförallt ska två kommande resor betalas (Peking, Kina och Bangkok, Thailand).
Även om jag har fått bra priser på flyg och hotell så är det runt 10000kr som ska betalas in på mina kreditkort.
Vidare så har jag fakturor på försäkring och nya linser som ska betalas denna månad.
Det verkar dock som om jag har kvar 4500kr från förra lönen på lönekontot.
Om jag kan spara drygt 13000-14000kr en vanlig månad som borde jag kunna spara runt 6000kr denna månad, får se imorrn exakt hur mycket det blir.
De fonder som så här långt har gått bäst i år
De fonder som så här långt har gått bäst i år verkar vara:
-Japan
-Läkemedel
-Biotech
-Sverige småbolag
-Sverige
-Pacific
-Thailand
-Nordamerika/USA
-Japan
-Läkemedel
-Biotech
-Sverige småbolag
-Sverige
-Pacific
-Thailand
-Nordamerika/USA
Statusuppdatering efter första kvartalet
Jag har haft en ganska dålig tajming i mina placeringar hittills i år.
De 2-3 första veckorna i år så gick fonder som placerar i tillväxtländer lysande. När jag hakade på och viktade om i mina fondplaceringar från fonder som placerade i företagsobligationer/high yield till fonder som placerade i tillväxtländer så vände trenden och börsutvecklingen i tillväxtländerna vände tvärt neråt. Sämst gick det för fonder som placerade i östeuropa/ryssland.
En-två månader senare så gav jag upp mina investeringar i rysslandsfonder och placerade om till sverigefonder/svenska småbolagsfonder då dessa gått starkt i år. Strax därefter så började det förstås bli oroligt även på Sverige-börsen bl a under förra veckan då den föll med 3-4%.
Den enda placeringen som så här långt har varit lyckosam var aktierna jag köpte i swedbank. På dessa har jag fått runt 8% i utdelning (500kr på en insats på 7000kr) och igår studsade kursen upp mot 150kr (inköpt för runt 137kr per aktie) igen vilket gör att jag ligger plus på dessa aktier även borträknat från utdelningen.
De 2-3 första veckorna i år så gick fonder som placerar i tillväxtländer lysande. När jag hakade på och viktade om i mina fondplaceringar från fonder som placerade i företagsobligationer/high yield till fonder som placerade i tillväxtländer så vände trenden och börsutvecklingen i tillväxtländerna vände tvärt neråt. Sämst gick det för fonder som placerade i östeuropa/ryssland.
En-två månader senare så gav jag upp mina investeringar i rysslandsfonder och placerade om till sverigefonder/svenska småbolagsfonder då dessa gått starkt i år. Strax därefter så började det förstås bli oroligt även på Sverige-börsen bl a under förra veckan då den föll med 3-4%.
Den enda placeringen som så här långt har varit lyckosam var aktierna jag köpte i swedbank. På dessa har jag fått runt 8% i utdelning (500kr på en insats på 7000kr) och igår studsade kursen upp mot 150kr (inköpt för runt 137kr per aktie) igen vilket gör att jag ligger plus på dessa aktier även borträknat från utdelningen.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)