Nått mitt sparmål för 2013

I och med oktober-lönen då jag kunde avsätta 16500kr till sparande så uppnådde jag ett sparkapital på 754tkr och passerade därmed årets sparmål på 750tkr.

Gått in i fonder igen

Efter att USAs budgetkris tillfälligt löstes/sköts upp i oktober så valde jag att gå in i fonder igen.
Det gäller både på ISK:er och mitt pensionssparande (PPM, IPS och SPV).

Valde mest bland- och mixfonder för att ha en balanserad risk. Kompleterade med några Global-fonder och enstaka Healthcare- och High Yield-fonder.

Ett urval av de fonder jag placerat i:

Skagen Global
Danske Bank Horisont Balanserad
Danske Invest Global Index
Carnegie Strategy
Carnegie Total A
Catella Balanserad
Catella Hedgefond
KPA Etisk Blandfond 2
AMF Aktiefond Mix
AMF Aktiefond Balansfond
AMF Aktiefond Global
Didner &Gerge Global
Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Nordea European High Yield

På torsdag är det dagen D

Då kan USA tvingas ställa in sina betalningar om inte en överrenskommelse nås om höjt lånetak innan dess.
Otroligt att det kan gå så långt att en överrenskommelse i bästa fall nås dagen innan i så fall.

Jag har legat lågt ett antal veckor nu med nästan alla mina pengar på ISK oplacerade i väntan på besked om hur det ska gå.
Ett troligt alternativ är väl att det träffas en uppgörelse som skjuter fram problemet i någon/några månader till och sedan börjar cirkusen om på nytt då.

Med facit i hand, så här långt, så hade jag inte behövt sälja av mina fonder så tidigt som jag gjorde, jag missade några veckors uppgång innan det nu de senaste veckorna har blivit lite oroligt på börsen.

Märkligt dock att börsen reagerade så sent och att den gick så starkt tills bara för typ två veckor sedan eftersom datumen för nya budgetuppgörelsen (som ej gick igenom) och skuldtaket har varit kända länge.

Mitt tips är iallafall att det under morgondagen kommer att prestenteras en tillfällig "lösning" som går ut på att man skjuter fram problemet till slutet av november eller i december.

Förhandlat bolåneränta med SEB

Min nuvarande bolåneränta, bunden på 2 år, går snart ut.
Jag bokade därför ett möte med närmaste SEB-bankkontor för att diskutera kring vilken ränta jag skulle välja och bevaka min ränterabatt på 0,5 procentenheter.

Räntan jag har idag ligger på 3,27% och SEB nuvarande räntor ligger på 3,14% för 2-årig bunden ränta och 2,88% för 3-månaders rörlig ränta.

Det visade sig bli ett långt samtal på nästan 2 timmar där banktjänstemannen försökte sälja på mig fler tjänster.
Det blev också en tuff förhandling om ränterabatten. Tidigare har jag fått den förlängd utan att det varit några större kosntigheter men nu ville dom bara ge mig 0,20 procentenheter som utgångsbud.

Efter att ha gått med på att starta ett sparande så lyckades jag förhandla mig till en ränterabatt på 0,4.
Det blev 3-månaders rörlig ränta på 2,47%. Därmed landade jag ganska exakt på vad snitträntan ligger på i Stockholm enligt SvDs räntekarta.

Jag har ett ganska litet bolån men det blir ändå en besparing på några hundra kronor i månaden.

Jag känner dock att jag måste bevaka räntan så att inte ränterabatten försvinner efter ett tag.

Säljer av fonder inför oroliga tider

Börsen har stått och stampat och gått i sidläge eller svagt ned de senaste veckorna.
Den här veckan så faller börsen och september ser ut att kunna bli en orolig månad.

Detta av 4 skäl:

-Inbördeskriget i Syrien och en eventuell inblandning av USA/västmakterna
-Oroligheterna i Egypten
-Risk för nedtrappning av stimulansåtgärder från FED i USA
-Budgetförhandlingar i USA (stadsbudget/skuldtak)

Kritiska datum i september är 18/9 då FED meddelar om eventuell nedtrappning av stödåtgärder och den 30/9 som är deadline för en budgetöverenskommelse.

Jag tror att börsen kommer att vara orolig under hela september och väljer därför att sälja av alla mina fonder och ligga likvid under denna månad.

Sedan får jag ta ställning till om och när det är läge att placera i fonder igen.

I de fall jag inte kan ligga likvid (IPS och PPM) så väljer jag räntefonder, kapitalfonder eller i vissa fall hedgefonder.

Viktat om till mellanrisk i alla portföljer

På grund av börsoron i juni så har jag viktat om i stort sett alla portföljer (utom PPM som redan var mellanrisk) till mellanrisk.

Det innebär att jag har sålt av högriskfonder (östeuropa, asien, new markets, småbolag) och istället köpt mix-, bland- och hedgefonder.

Nordea-aktierna jag köpte i två omgångar har så här långt inte varit någon vidare investering (back 5-10%) p g a dålig tajming med först regeringens utförsäljning som fick aktien att backa 5% och sedan det största fallet på stockholmsbörsen på länge när den backade -3%.

Den första av mina aktieindexobligationer (med inriktning kina, sydkorea, singapore) har löst ut och fick tillbaks ca 10300kr som jag placerade i aktiefonder. Gick dock back ca 1000kr på den på 3 år, hade dock förmodligen gått back mer om jag istället köpt aktiefonder med samma inriktning.

Sålt mina Swedbank-aktier

Lite mot mina principer så har jag idag sålt mina Swedbank-aktier.
Orsaken var att jag är rätt så nöjd med avkastningen jag fått på dessa och att jag har en känsla av att Stockholmsbörsen kommer att vara negativ denna vecka. Ytterligare en orsak var att sänka risken
då Swedbank-aktien har gått upp en längre tid.

Jag köpte 50st Swedbank-aktier den 28/1 i år för 136,80kr/st, totalt för 6840kr + courtage.

Jag sålde idag dessa 50 aktier till en kurs på 163,30kr, totalt 8165kr - courtage.

Det blir en vinst på 1325kr - courtage. Till vinsten tillkommer också utdelningen i  april på
450-500kr.
Det borde i runda slängar bli 1600kr i vinst efter att courtage räknats bort.

1600kr i vinst på 6900 satsade kronor är +23,2% i avkastning.

Pengarna som jag fått loss placerar jag nu istället i följande:

En ETF som heter XACT OMXSB Utd, 20 st a´ 327 kr, total 6540kr exkl courtage.

Fondandelar i en fond som heter Sparinvest SICAV Procedu (EUR) för 1625kr.

Mina lärdomar om placeringar så här långt

Jag gick på en tung smäll när IT-bubblan sprack år 2000. Av det lärde jag mina två saker:

1.När det är riktigt oroligt på börsen, sitt inte still i båten utan sälj dina aktier/fonder.

Avvakta sedan några månader tills oron eventuellt har stillat sig.

2.Ha inte alla ägg i samma korg.

Ha en jämn fördelning mellan högriskplaceringar och lågriskplaceringar. I mitt fall betyder det främst en balans mellan aktier/fonder och räntekonton.

Av mina aktie- och fondplaceringar efter år 2000 har jag lärt mig följande:

1.Gör inga kortsiktiga placeringar.

Alla placeringar i aktier/fonder ska ha en placeringshorisont på 3-5 år.

Jag försöker att lära mig denna regel och motstå impulser att sälja så fort det blir oroligt på börsen. Det är dock viktigt att kunna skilja på tillfällig oro på börsen och när den är början på en krasch. Det senare är väldigt svårt för närvarande och har så varit sen år 2008.

2.Ha ett antal olika aktier eller fonder som kan balansera varandra.

Jag har köpt ett antal fonder i vardera ISK (ca ett tjugotal olika fonder) för ca 2000-2500kr per fond. Här kan jag se att när vissa fonder, t ex östeuropa går dåligt, så uppvägs det att att andra fonder, t ex biotech/läkemedel går bra.

3.Sätt en gräns för när en placering gått så dåligt att den bör säljas.

För mig ligger den gränsen på 10%.
Om en aktier eller fond ligger -10% under ett år så säljer jag av den och placerar i en aktier eller fond med bättre utsikter det närmaste året.

4.Välj fonder som har en relativt låg avgift.

Jag aktar mig för att välja fonder som har en förvaltningsavgift på 2% eller däröver. Har jag två likartade fonder att välja på så väljer jag den med lägst förvaltningsavgift, givetvis förutsatt att dom har haft en likartad utveckling på ett eller flera års sikt.

Mer om de senaste månadernas placeringar

Jag har under januari-mars satt in i princip hela sparande på mina investeringssparkonton (ISK).
Detta då räntorna på mina sparkonton är relativt låga, runt 2,5% före skatt, så fondplaceringar känns mer lockande så länge det inte blir för oroligt på börserna.

Jag har förra året i åtanke där bl a stockholmsbörsen hade ett riktigt bra år trots all börsoro. Det borde räcka med att jag går +2,5% plus på mina fondplaceringar i år för att de ska slå ränteplaceringar i orealiserad vinst. Detta då vinsterna på fonder i ISK är skattefria, dock så betalar man 0,447% i avkastningsskatt på ISK för detta året.

Räkneexempel:

100000kr på räntekonto med 2,5% ränta ger 2500kr ränta före skatt, 1750kr efter skatt.

100000kr på ISK med värdeökning 2,5% ger 2500kr, minus 670,50kr i avkastningsskatt blir 1829kr i värdeökning efter skatt.
Då har jag räknat avkastningsskatten på värdet på ISK:n, 100000kr, samt att 50000kr av dessa sattes in under året så att skatteunderlaget för ISK blir 150000kr.

När 50000kr automatiskt överfördes från ett 3-månaders sparkonto som avslutats så valde jag dock att sätta in 25000kr vardera från denna summa på två andra, ej tidsbegränsade, sparkonton. Orsaken var att  det kommit lite förnyad oro på börserna samt att jag vill ha en viss jämnvikt mellan placeringar i fonder och placeringar på sparkonton.

April blir en tung utgiftsmånad

Denna månaden blir den tyngsta utgiftsmånaden på länge.
Framförallt ska två kommande resor betalas (Peking, Kina och Bangkok, Thailand).
Även om jag har fått bra priser på flyg och hotell så är det runt 10000kr som ska betalas in på mina kreditkort.

Vidare så har jag fakturor på försäkring och nya linser som ska betalas denna månad.

Det verkar dock som om jag har kvar 4500kr från förra lönen på lönekontot.
Om jag kan spara drygt 13000-14000kr en vanlig månad som borde jag kunna spara runt 6000kr denna månad, får se imorrn exakt hur mycket det blir.

De fonder som så här långt har gått bäst i år

De fonder som så här långt har gått bäst i år verkar vara:

-Japan
-Läkemedel
-Biotech
-Sverige småbolag
-Sverige
-Pacific
-Thailand
-Nordamerika/USA

Statusuppdatering efter första kvartalet

Jag har haft en ganska dålig tajming i mina placeringar hittills i år.

De 2-3 första veckorna i år så gick fonder som placerar i tillväxtländer lysande. När jag hakade på och viktade om i mina fondplaceringar från fonder som placerade i företagsobligationer/high yield till fonder  som placerade i tillväxtländer så vände trenden och börsutvecklingen i tillväxtländerna vände tvärt neråt. Sämst gick det för fonder som placerade i östeuropa/ryssland.

En-två månader senare så gav jag upp mina investeringar i rysslandsfonder och placerade om till sverigefonder/svenska småbolagsfonder då dessa gått starkt i år. Strax därefter så började det förstås bli oroligt även på Sverige-börsen bl a under förra veckan då den föll med 3-4%.

Den enda placeringen som så här långt har varit lyckosam var aktierna jag köpte i swedbank. På dessa har jag fått runt 8% i utdelning (500kr på en insats på 7000kr) och igår studsade kursen upp mot 150kr (inköpt för runt 137kr per aktie) igen vilket gör att jag ligger plus på dessa aktier även borträknat från utdelningen.

Köper två fond-i-fond produkter på Avanza

Stod i valet och kvalet mellan att köpa SEB-aktien eller något annat för de 7000kr jag satt in denna månad i Avanza-depån.

Valet föll till slut på två fond-i-fond produkter:

Fond-i-fond East Capital som är en blandning av East Capitals fonder. Högriskprodukt med inriktning mot Östeuropa och Asien och en förvaltningskostnad på 2,5% (som deras fonder).

Fond-i-fond Skagen som är en blandning av Skagens fonder och är som en mixfond med blandat aktiefonder och räntefonder. Förvaltningskostnad 0,97%.

Köpt mina första aktier på länge

Efter att ha läst flera positiva rekommendationer från diverse bedömare vad gäller bankaktier (främst Swedbank och SEB) så har jag nu slagit till och köpt några Swedbank A-aktier.

Bl a Morgan Stanley, Credit Suisse och Nomura rekommenderar Swedbank (främst) men även SEB.
Riktkurserna har pendlat mellan 143 till 162kr.

Swedbank-aktien förväntas också ha en utdelning är i år (direktavkastning) på ca 5 %.

Jag köpte idag 50st Swedbank A-aktier för 136,80kr/st för totalt 7000kr. Aktien slutade på 136,40kr idag så jag lyckades inte pricka lägstakursen.
När jag började kika på aktien en dryg vecka tidigare så var kursen runt 133kr.

På onsdag håller Swedbank aktiestämma.

Omplaceringar företagsobl.fonder mot tillväxtfonder

Håller på och placerar om i mina ISK-depåer och pensionsdepåer (SPV, IPS, PPM) från företagsobligations-fonder till tillväxtmarknadsfonder.

Orsaken är att tillväxtmarknadsfonder har startat året starkt medans företagsobligationsfonder har startat svagt. Den allmäna trenden verkar också vara att sälja räntefonder och köpa aktiefonder.

Jag köper tillväxtmarknadsfonder med inriktning mot östeuropa och asien samt globala dito.

Intressant jämförelse vad avser USAs budget

Läste följande inlägg på ett Thailands-forum där dollarns svaghet diskuterades.

"In USA today:

* U.S. Tax revenue: $2,170,000,000,000
 * Fed budget: $3,820,000,000,000
 * New debt: $1,650,000,000,000
 * National debt: $14,271,000,000,000
 * Recent budget cuts: $38,500,000,000

Let's now remove 8 zeros and pretend it's a household budget:
 * Annual family income: $21,700
 * Money the family spent: $38,200
 * New debt on the credit card: $16,500
 * Outstanding balance on the credit card: $142,710
 * Total budget cuts: $385

- Got It ?????
 Here's another way to look at the Debt Ceiling:
 Let's say, you come home from work and find there has been a
 sewer backup in your neighborhood ... and your home has sewage all the way up to your ceilings.
 What do you think you should do?
 Raise the ceilings, or pump out the (ummmm) "effluent"? "

Får en onekligen att tänka på Lyxfällan...

Sparmål 2013

Under 2013 är målet att nå ett sparkapital på 750000kr (exkl fasta tillgångar som bostadsrätt/condo).

För att nå målet krävs att jag ska spara ihop 140000kr på 11 månader vilket i snitt blir 12700kr/mån.
Räknar bort 1 månad för min årliga Thailands-resa.

Jämfört med förra året har jag 1200kr brutto mer i lön per månad och i maj är ett privat lån fullt avbetalat (betalar av 2000kr/mån på detta lån).

Pensionssparande 2012

PPM +4,25%

SEB IPS +8,45%
SKB IPS +3,77%

SKB SPV PA03 Gamla +11,44%
SKB SPV PA03 Nya    -0,36%

Nådde målet för 2012

När jag nu hemkommen från 1,5 månader in Thailand summerar min ekonomiska status kan jag se att jag nått och överträffat målet för 2012.

Mitt sparkapital är nu upp i 611000kr (målet var 600000kr) inkl värdeökning på ISK-depåer och ränteutbetalningar på sparkonton för 2012.

Mitt sparande under året uppgick till 152700kr.

Ränta på mina sparkonton blev för 2012: 9263kr brutto (6530kr netto)

Mina tre ISK-depåer utvecklades enligt nedan (status den 10/1 2013):

Avanza ISK       +2020kr (+8,78%)                      

Nordnet ISK    +1705kr (+7,51%)

SKB ISK              +2520kr (+10,5%)